किसानों को सशक्त बनाना: सतत विकास के लिए SBI कृषि ऋण

भारतीय

स्टेट बैंक भारत में कृषि वित्तपोषण में एक मार्केट लीडर के रूप में उभरा है, जो 1.1 लाख से अधिक किसानों और उनके परिवारों का समर्थन करने के लिए कृषि अग्रिमों में 1,20,000 करोड़ रुपये से अधिक के विविध पोर्टफोलियो की पेशकश कर रहा है। SBI का 10,505 शहरी और ग्रामीण शाखाओं का व्यापक नेटवर्क इसे देश भर के कृषकों और किसानों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में सक्षम बनाता है, जिससे यह कृषि वित्तपोषण का

एक विश्वसनीय स्रोत बन गया है।

भारतीय स्टेट बैंक की फसल ऋण और किसानों के लिए किसान क्रेडिट कार्ड योजना

भारतीय स्टेट बैंक किसानों को फसल उत्पादन, कटाई के बाद की गतिविधियों और खेती से संबंधित आकस्मिकताओं को कवर करने के लिए फसल ऋण प्रदान करता है। बैंक एक किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) प्रदान करता है जो इलेक्ट्रॉनिक Rupay कार्ड के रूप में कार्य करता है, जिससे उधारकर्ता आसानी से ATM से पैसे निकाल सकते हैं। किसान KCC का उपयोग अपने खेतों के लिए उर्वरक खरीदने के लिए भी कर सकते

हैं।

KCC योजना की कुछ प्रमुख विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं:

• KCC अकाउंट में क्रेडिट बैलेंस पर बचत बैंक दर पर ब्याज मिलता है.
• स्टेट बैंक किसान कार्ड एक निःशुल्क ATM सह डेबिट कार्ड है जो सभी KCC उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध है.
• रु. 3 लाख तक की ऋण राशि के लिए, उधारकर्ताओं को 2% प्रति वर्ष की दर से ब्याज सहायता मिलती है.
• समय पर पुनर्भुगतान के परिणामस्वरूप 3% प्रति वर्ष की दर से अतिरिक्त ब्याज सहायता मिलती है.
• सभी KCC लोन विशिष्ट क्षेत्रों या फसलों के लिए फसल बीमा प्रदान करते हैं.
• नियत तारीख से पहले पुनर्भुगतान न करने की स्थिति में, ब्याज कार्ड की दर पर होगा। देय तिथि के बाद पुनर्भुगतान न करने पर, ब्याज
अर्ध-वार्षिक रूप से चक्रवृद्धि किया जाता है।
• ब्याज दर 7% प्रति वर्ष है (साधारण ब्याज) *
• पहले वर्ष के लिए, ऋण राशि खेती की लागत, खेत के रख-रखाव के खर्च और कटाई के बाद के खर्चों पर आधारित होती है। उसके बाद, फाइनेंस के पैमाने के आधार पर 5 साल का लोन मंजूर किया जाता है
।
• फसलों की कटाई और विपणन अवधि के आधार पर पुनर्भुगतान तय किया जाता है।
• रु. 1 लाख तक की KCC सीमा के लिए, किसी भी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। संपार्श्विक आवश्यकताओं को तय करते समय स्वीकृत KCC सीमा पर विचार किया जाता है
।
• किसान और संयुक्त किसान, किरायेदार किसान, बटाईदार, मौखिक पट्टेदार, संयुक्त देयता समूह और स्वयं सहायता समूह KCC योजना के लिए पात्र हैं। आवश्यक दस्तावेज़ों में एक भरा हुआ आवेदन फ़ॉर्म, और आईडी और पता प्रमाण (PAN कार्ड, वोटर आईडी, आधार कार्ड, पासपोर्ट, या ड्राइविंग लाइसेंस) शामिल
हैं।

एग्रीकल्चरल गोल्ड लोन

किसान अपने सोने के गहने गिरवी रखकर कृषि उद्देश्यों के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इन ऋणों की आकर्षक ब्याज दरें होती हैं और इन्हें तुरंत वितरित कर दिया जाता है। इन ऋणों के माध्यम से सभी कृषि गतिविधियों को वित्त पोषित किया जा सकता है, और किसानों को दो प्रकार के गोल्ड लोन उपलब्ध हैं: फसल उत्पादन के लिए एग्री गोल्ड लोन और बहुउद्देश्यीय

गोल्ड लोन।

फसल उत्पादन के लिए एग्री गोल्ड लोन

मुख्य विशेषताएं और लाभ:

• सोने के गहने गिरवी रखकर इन ऋणों का लाभ उठाया जा सकता है.
• लोन की प्रक्रिया आसान और सुविधाजनक है.
• यह ऋण 10,000 SBI बैंक शाखाओं में प्रदान किया जाता है।

ब्याज़ दर:

• रु. 3 लाख तक के लोन के लिए — 7% प्रति वर्ष
• रु. 3 लाख से अधिक के लोन के लिए — 9.95% प्रति वर्ष

मार्जिन: बैंक द्वारा निर्धारित लोन टू वैल्यू रेशियो के अनुसार

पुनर्भुगतान:

• डिमांड लोन के लिए — लोन डिस्बर्सल के 12 महीने बाद
• ओवरड्राफ्ट/कैश क्रेडिट के लिए — सीमा की सालाना समीक्षा की जाती है और यह 3 साल के लिए वैध होती है

संपार्श्विक: स्वर्ण आभूषणों की गिरवी

फसल उत्पादन के लिए एग्री गोल्ड लोन के लिए पात्रता: अल्पकालिक फसल उत्पादन में शामिल सभी किसान ऋण के लिए पात्र हैं.

ब्याज सहायता:

• ब्याज सबवेंशन के लिए पात्र होने के लिए, उधारकर्ता को कृषि गतिविधियों में शामिल होना चाहिए।
• ऋण राशि उगाई गई फसल और रकबे के लिए स्केल ऑफ फाइनेंस (SOF) पर आधारित होती है।
• ब्याज सबवेंशन अवधि के बाद, बकाया राशि पर 9.95% प्रति वर्ष की दर से ब्याज़ लिया जाएगा.

आवश्यक दस्तावेज़:

• एड्रेस प्रूफ - वोटर आईडी, आधार कार्ड, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस
• कृषि फसलों या भूमि का प्रमाण

बहुउद्देश्यीय गोल्ड लोन

मुख्य विशेषताएं और लाभ:

• सुविधाजनक पुनर्भुगतान शेड्यूल.

मार्जिन: बैंक द्वारा निर्धारित लोन टू वैल्यू रेशियो के अनुसार

संपार्श्विक: स्वर्ण आभूषणों की गिरवी

• उधारकर्ता के पासपोर्ट आकार के 2 फोटो

कृषि मशीनीकरण के लिए ऋण:

SSTL (बंधक मुक्त)

• ब्याज दर: 11.20% प्रति वर्ष
• मूल चालान के आधार पर ट्रैक्टर के लिए 25%
• प्रीपेमेंट पेनल्टी: शून्य
• डुप्लीकेट नो ड्यू सर्टिफिकेट चार्ज: शून्य

आवश्यक दस्तावेज़:

4। एड्रेस प्रूफ - वोटर आईडी, आधार कार्ड या पासपोर्ट

लिक्विड कोलैटरल ट्रैक्टर लोन

लिक्विड कोलैटरल ट्रैक्टर लोन एक प्रकार का लोन है जिसे कोलैटरल पर सुरक्षित किया जाता है। इस लोन की ब्याज दर कम है और यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो अपनी कृषि जरूरतों के लिए ट्रैक्टर खरीदना चाहते हैं। आवेदन करने के 3 दिनों के भीतर लोन मंजूर कर दिया जाएगा और यह मासिक पुनर्भुगतान विकल्प के साथ आता

है।
• संपार्श्विक में बैंक के साथ सावधि जमा, सोने के गहने, NSC, आदि शामिल हैं।
• प्रीपेमेंट पेनल्टी शून्य है
• असफल EMI शुल्क रु. 562 प्रति EMI है
1। विधिवत भरा हुआ आवेदन प्रपत्र संवितरण के बाद के दस्तावेज़:
• आंशिक भुगतान शुल्क शून्य
• डुप्लीकेट नो ड्यू सर्टिफिकेट निल
7। ट्रैक्टर का कोटेशन जो डीलर ग्राहक को जारी करता है

मुख्य विशेषताएं और लाभ:

• 60 महीने (कुल लोन पर निर्धारित किस्तों के लिए)
• असफल ईएमआई शुल्क: रु. 562 प्रति ईएमआई
• सभी किसान (व्यक्तिगत रूप से या संयुक्त उधारकर्ता के रूप में) जो जमीन के मालिक हैं और खेती करते हैं, आवेदन कर सकते हैं।

मंजूरी से पहले के दस्तावेज़:    6। ट्रैक्टर का कोटेशन जो डीलर ग्राहक को जारी करता है    2. 48 या 60 पोस्ट-डेटेड चेक संवितरण के बाद के दस्तावेज़:

*इसमें रजिस्ट्रेशन और बीमा शुल्क शामिल हैं.

कंबाइन हार्वेस्टर के लिए लोन

पात्रता मापदंड:

• विधिवत भरा हुआ आवेदन प्रपत्र

ड्रिप इरिगेशन सिस्टम के लिए लोन

• मार्जिन: कुल परियोजना लागत का 15% से 25%
• वे सभी किसान जिनके पास जमीन है और जो कृषि गतिविधियों में लगे हुए हैं, आवेदन करने के पात्र हैं।
• पते का प्रमाण - वोटर आईडी, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, या पासपोर्ट

डेयरी लोन

यह ऋण डेयरी सोसायटी को निम्नलिखित बुनियादी ढांचे के वित्तपोषण के लिए दिया जाता है:

• स्वचालित दूध संग्रह प्रणाली की खरीद
• मार्जिन: 15%

ऋण राशि: आमतौर पर, परियोजना लागत का 85% या पिछले दो वर्षों के औसत लाभ का चार गुना (अधिकतम रु. 10 लाख तक)

• दूध घर या सोसायटी कार्यालय के निर्माण के लिए रु. 2 लाख
• पिछले ऑडिट में “ए” ग्रेड प्राप्त किया
• पिछले दो वर्षों में अर्जित लाभ (पूर्व-कर)

• यदि पहले किसी अन्य बैंक से लोन लिया गया था, तो लिक्विडेशन और नो-ड्यूज़ सर्टिफिकेट
• कम से कम दो पूर्ववर्ती वर्षों के लिए ऑडिटेड बैलेंस शीट।
• ब्याज दर: 12.10% प्रति वर्ष
• पुनर्भुगतान: 5 वर्ष (द्वि-मासिक किस्तों में), जिसमें 6 महीने की छूट अवधि भी शामिल है
• इस ऋण के लिए पात्र होने के लिए, किसी व्यक्ति के पास मुर्गी पालन का अनुभव होना चाहिए और उसके पास पोल्ट्री शेड के निर्माण के लिए भूमि होनी चाहिए।
• एड्रेस प्रूफ (वोटर आईडी, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट)

मत्स्य पालन लोन

ब्याज दर: 12.10% प्रति वर्ष

विधिवत भरा हुआ आवेदन प्रपत्र

आईडी प्रूफ (PAN कार्ड, वोटर आईडी, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट)

लोन की राशि:

उत्पाद के कुल मूल्य का 60% से 80% *

पुनर्भुगतान: 12 महीनों के भीतर**

सुरक्षा:

संपार्श्विक: रु. 1 लाख से अधिक के लोन के लिए भूमि का बंधक या तीसरे पक्ष की गारंटी

कोलैटरल: रु. 10 लाख तक के लोन के लिए कोई कोलैटरल नहीं

**पुनर्भुगतान की अवधि फसल और गोदामों के मॉडल पर निर्भर करती है.

• रु. 5 लाख तक के लोन के लिए - बनाई गई संपत्ति का हाइपोथेकेशन
• आईसीएआर/यूजीसी द्वारा मान्यता प्राप्त राज्य और केंद्रीय विश्वविद्यालयों और संस्थानों से कृषि में स्नातक
• कृषि और सहकारिता विभाग से अनुमोदन के साथ अन्य विश्वविद्यालयों से कृषि में डिग्री धारक
• UGC द्वारा मान्यता प्राप्त कृषि में 60% से अधिक सामग्री वाले डिग्री पाठ्यक्रमों के स्नातक
• खरीदी जा रही जमीन ऋण के खिलाफ सुरक्षा के रूप में काम करेगी।
• अधिकतम रु. 5 लाख की लोन राशि का लाभ उठाया जा सकता है.

पात्रता मापदंड:

• अन्य बैंकों के अच्छे उधारकर्ता भी आवेदन कर सकते हैं, यदि वे संबंधित बैंक के साथ अपने बकाया का निपटान करने के लिए सहमत होते हैं।
• सुरक्षा: आवश्यक नहीं

पात्रता मापदंड:

• प्रवासी टिलर पात्र नहीं हैं।
• लोन राशि: रु. 1 लाख तक*
• पुनर्भुगतान: अर्ध-वर्षी/वार्षिक किस्तों में 3 से 5 वर्षों के भीतर
• बैंक के सभी मौजूदा कर्जदार जो किसान हैं, यह लोन ले सकते हैं। बैंक शाखाओं के परिचालन क्षेत्रों के अन्य किसान भी इस वित्त को प्राप्त कर सकते हैं
।

आवश्यक दस्तावेज़:

• नोटरीकृत हलफनामा, मुद्रांकित और बैंक प्रारूप के अनुसार

कृषि ऋण माफ़ी/राहत योजना, 2008

SBI कृषि ऋण पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न