एकीकृत पैकेज बीमा योजना (UPIS) — एक अवलोकन

UPIS का उद्देश्य खाद्य सुरक्षा, फसल विविधता, और क्षेत्र की वृद्धि और प्रतिस्पर्धा के लिए कृषि क्षेत्र में नागरिकों की आर्थिक रूप से रक्षा करना है, साथ ही किसानों को वित्तीय जोखिमों से बचाना है। 2016 के खरीफ सीजन के दौरान 45 चुने गए जिलों में इस योजना का परीक्षण किया गया था। खरीफ और रबी मौसम के लिए द्वि-वार्षिक फसल बीमा के अपवाद के साथ, कवरेज पूरे एक वर्ष तक रहता है। ऋणी किसानों को बैंकों/वित्तीय संस्थानों के माध्यम से और गैर-ऋणी किसानों को बैंकों और/या बीमा मध्यस्थों के माध्यम से कवर किया जाएगा

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पॉलिसी डिजाइन और उपयुक्तता

• यह पॉलिसी कृषि गतिविधियों में किसानों की बीमा जरूरतों के लिए बनाई गई है।
• यह किसान की भूमि के स्वामित्व और फसल के आधार पर उपज आधारित फसल बीमा प्रदान करता है।
• इसमें किसान की व्यक्तिगत संपत्ति (आवास और सामग्री, कृषि पंप सेट, और कृषि ट्रैक्टर) के साथ-साथ आकस्मिक मृत्यु/विकलांगता के मामले में सुरक्षा और माता-पिता की मृत्यु के मामले में बच्चों के लिए शिक्षा शुल्क का प्रावधान शामिल है।
• किसान और उनके परिवार के लिए जीवन बीमा सुरक्षा भी शामिल है।
• पॉलिसी 1 वर्ष तक की अवधि के लिए जारी की जाती है।

यूनिफाइड पैकेज इंश्योरेंस स्कीम की मुख्य विशेषताएं और लाभ

• अंडरराइटिंग: किसान पैकेज पॉलिसी या तो कृषि, सहकारिता और किसान कल्याण विभाग द्वारा नामित सामान्य बीमा कंपनियों द्वारा या पॉलिसी के गैर-फसल वर्गों के लिए वित्तीय संस्थान/बैंक के साथ टाई-अप करने वाली सामान्य बीमा कंपनियों के माध्यम से अंडरराइट की जाएगी।

• पॉलिसी कवरेज: पॉलिसी में 7 सेक्शन होते हैं, जिसमें फसल बीमा अनिवार्य होता है। फसल बीमा अनुभाग के तहत लागू सब्सिडी का लाभ उठाने के लिए किसानों को कम से कम दो अन्य वर्गों को चुनना होगा

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• प्रीमियम का भुगतान: फसल बीमा के लिए, किसान द्वारा 1.5% से 5% (बीमित फसलों के आधार पर) के प्रीमियम का हिस्सा देय होता है। यदि बीमांकिक प्रीमियम अधिक है, तो सरकार बीमांकिक प्रीमियम और किसान द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम के बीच के अंतर के बराबर सब्सिडी प्रदान करेगी। फसल बीमा क्षेत्र के दृष्टिकोण पर आधारित होता है, जबकि अन्य सभी अनुभाग व्यक्तिगत आधार पर होते हैं

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• छूट: यदि किसान ने पहले से ही पॉलिसी में उल्लिखित बीमा राशि से कम बीमा राशि के साथ समान प्रकृति की बीमा पॉलिसी का लाभ उठाया है, तो उन्हें उस अनुभाग (ओं) को लेने से छूट दी जाएगी। ऐसी पॉलिसी का विवरण प्रस्ताव प्रपत्र में दिया जाएगा

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• सांकेतिक प्रीमियम दरें: ऊपर उल्लिखित प्रीमियम दरें सांकेतिक हैं और बीमाकर्ताओं की सहमति के अधीन हैं.

• अनंतिम प्रीमियम दरें: बीमा राशि और प्रीमियम दरें अस्थायी रूप से ली जाती हैं और जोखिम (ओं) के अनुसार बदल सकती हैं।

• सर्विस टैक्स: ऊपर बताई गई प्रीमियम दरें बिना सर्विस टैक्स के हैं, जिसमें छूट मिलने की संभावना है।

एकीकृत पैकेज बीमा योजना (UPIS) — परिचालन दिशानिर्देश

• छूट: यदि किसान पहले से ही किसी भी सेक्शन को कवर करने वाली बीमा पॉलिसी ले चुका है और बीमा राशि UPIS में उल्लिखित राशि से कम नहीं है, तो उन्हें ऐसे सेक्शन (ओं) को लेने से छूट दी जाएगी। ऐसी पॉलिसी का विवरण प्रस्ताव प्रपत्र में दिया जाएगा

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• प्रस्ताव प्रपत्र: किसानों को संबंधित अनुभागों में सभी आवश्यक विवरणों के साथ प्रस्ताव सह घोषणा पत्र भरना होगा और उस पर हस्ताक्षर करना होगा, जिसका वे लाभ उठाना चाहते हैं। प्रस्ताव प्रपत्र प्रीमियम के साथ बैंक/मध्यस्थ/बीमा कंपनी को प्रस्तुत किया जाना चाहिए, जो इसके लिए स्टाम्पड/हस्ताक्षरित रसीद जारी करेगी। ऋणी और गैर-ऋणी किसानों दोनों के लिए प्रस्ताव प्रपत्र अनिवार्य है

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• विशिष्ट संदर्भ संख्या: किसानों से प्रस्ताव प्रपत्रों को स्वीकार करने के बाद, बैंक ऐसे प्रस्ताव प्रपत्रों के लिए एक विशिष्ट संदर्भ संख्या प्रदान करेंगे। बैंकों द्वारा किसानों को एक ही विशिष्ट संदर्भ संख्या के साथ एक पावती प्रदान की जाएगी

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• विवरण में बदलाव: प्रस्ताव प्रपत्र में दिए गए विवरणों में कोई भी परिवर्तन तब तक स्वीकार्य नहीं होगा जब तक कि बीमा कंपनी द्वारा लिखित रूप में विशेष रूप से सहमति न दी जाए।

• बीमा कंपनियों के संबंध: PMFBY को छोड़कर, बैंक का समान बीमा कंपनियों के साथ मौजूदा गठजोड़ जारी रहेगा। यदि मौजूदा टाई-अप कंपनी UPIS (धारा 2 से 7) के नियमों और शर्तों से सहमत नहीं है, तो कार्यान्वयन फसल बीमा कंपनी अन्य वर्गों के लिए बीमा की व्यवस्था

  करेगी।

पॉलिसी में निम्नलिखित अनुभाग शामिल हैं

• फसल बीमा (PMFBY/WBCIS)
• बिल्डिंग एंड कॉन्टेंट्स इंश्योरेंस (फायर एंड अलाइड पेरिल्स)
• व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा (प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना के अनुसार)
• कृषि पंपसेट बीमा (10 हॉर्स पावर तक)
• कृषि ट्रैक्टर बीमा (मानक मोटर पॉलिसी के अनुसार)
• छात्र सुरक्षा बीमा (छात्रों की आकस्मिक मृत्यु या विकलांगता को कवर करना)
• जीवन बीमा (प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना के अनुसार)

अनुभाग 1: फसल बीमा

(प्रधानमंत्री फसल बीमा योजना (PMFBY) /मौसम आधारित फसल बीमा योजना (WBCIS)

सेक्शन 2: पर्सनल एक्सीडेंट इंश्योरेंस

(प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना के अनुसार कवरेज - PMSBY)

PMFBY/WBCIS के तहत 18 से 70 वर्ष की आयु के बीच फसल बीमा के लिए पात्र सभी किसान इस योजना में शामिल होने के लिए पात्र हैं। यदि किसी व्यक्ति के पास कई बचत बैंक खाते हैं, तो वे केवल एक खाते के माध्यम से योजना में शामिल हो सकते हैं, और उनका आधार कार्ड बैंक खाते के लिए उनके प्राथमिक KYC के रूप में काम करेगा

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योजना के लाभ इस प्रकार हैं

लाभों की तालिका (कोई भी लागू होगा) | बीमा राशि

मृत्यु के बाद बीमा राशि रु. 2 लाख है

दोनों आंखों की पूरी और अपरिवर्तनीय हानि या दोनों हाथों या पैरों के उपयोग से हानि या एक आंख की दृष्टि खो जाने और हाथ या पैर के उपयोग से खो जाने के लिए बीमा राशि रु. 2 लाख है

एक आंख की दृष्टि की कुल और अपरिवर्तनीय हानि या एक हाथ या पैर के उपयोग से होने वाली हानि के लिए बीमा राशि रु. 1 लाख है.

योजना का प्रीमियम रु. 12/- प्रति वर्ष प्रति सदस्य है और PMFBY के तहत निर्दिष्ट कट-ऑफ तारीखों के भीतर “ऑटो-डेबिट” सुविधा के माध्यम से खाताधारक के बचत बैंक खाते से काट लिया जाता है। भाग लेने वाला बैंक, भाग लेने वाले ग्राहकों की ओर से मास्टर पॉलिसी धारक के रूप में काम करेगा, जैसा कि PMSBY में उल्लिखित

है।

सदस्य के लिए दुर्घटना कवर कुछ परिस्थितियों में समाप्त हो जाएगा, जैसे कि जब वे 70 वर्ष की आयु (अपने निकटतम जन्मदिन पर) तक पहुँच जाते हैं, यदि वे बैंक में अपना खाता बंद कर देते हैं या यदि बीमा को चालू रखने के लिए उनके खाते की शेष राशि अपर्याप्त है। यदि कोई सदस्य एक से अधिक खातों के माध्यम से कवर किया जाता है और बीमा कंपनी दोनों के लिए प्रीमियम प्राप्त करती है, तो कवर केवल एक खाते तक ही सीमित रहेगा और दूसरे खाते का प्रीमियम जब्त कर लिया जाएगा। यदि नवीनीकरण या प्रशासनिक समस्याओं के लिए अपर्याप्त शेष राशि जैसे तकनीकी कारणों से बीमा कवर बंद हो जाता है, तो बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित शर्तों के अधीन, पूर्ण वार्षिक प्रीमियम प्राप्त होने पर कवर को बहाल किया जा सकता है। इस अवधि के दौरान, जोखिम कवर निलंबित कर दिया जाएगा, और जोखिम कवर की बहाली बीमा कंपनी के पूर्ण विवेक पर होगी

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अनुभाग - 3: जीवन बीमा

इस योजना के लिए पात्र होने के लिए, एक व्यक्ति को भाग लेने वाले बैंकों में से एक का बचत बैंक खाताधारक होना चाहिए और उसकी आयु 18 वर्ष (पूर्ण) और 50 वर्ष (निकटतम जन्मदिन) के बीच होनी चाहिए। नामांकन अवधि के दौरान योजना में शामिल होने के लिए व्यक्ति को अपनी सहमति भी देनी होगी। बचत बैंक खाताधारक द्वारा प्रस्तुत आयु प्रमाण के आधार पर आवेदक की आयु बैंक द्वारा दर्ज की जाएगी

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अनुभाग 5: कृषि पंपसेट बीमा (10 हॉर्स पावर तक)

• बीमाधारक या उनके प्रतिनिधियों की जानबूझकर की गई हरकतें या घोर लापरवाही
• बीमा शुरू होने के समय मौजूद दोष जो बीमाधारक या उनके प्रतिनिधियों को ज्ञात हैं
• भाग A. आकस्मिक मृत्यु: रु. 50000 (माता-पिता/छात्र के लिए)
• भाग C. एक अंग/आंख का नुकसान: रु. 25000 (छात्र के लिए)

पार्ट ए

किसी हिंसक और दृश्यमान दुर्घटना के परिणामस्वरूप माता-पिता/अभिभावक की आकस्मिक मृत्यु या दो अंगों, दो आंखों, या 100% स्थायी पूर्ण विकलांगता के मामले में, कंपनी शेड्यूल में बताई गई बीमा राशि का भुगतान या तो बीमाकृत छात्र या माता-पिता/अभिभावक को करेगी.

यदि बीमित छात्र एक हिंसक और दृश्यमान दुर्घटना के परिणामस्वरूप शारीरिक चोट का सामना करता है, जिसके परिणामस्वरूप एक अंग या एक आंख का अपरिवर्तनीय नुकसान होता है, तो कंपनी माता-पिता/अभिभावक या बीमित छात्र को लाभ की अनुसूची में बताई गई पूंजीगत बीमा राशि का 50% का भुगतान करेगी। यदि चोट के परिणामस्वरूप छह महीने के भीतर मृत्यु हो जाती है, तो पूंजीगत बीमा राशि का शेष 50% माता-पिता/अभिभावक को

देय होगा।

पार्ट डी

यदि बीमित छात्र एक दुर्घटना के कारण शारीरिक चोट का सामना करता है और भारत में एक नर्सिंग होम/अस्पताल में एक रोगी के रूप में इलाज चाहता है, तो कंपनी सहायक दस्तावेजों और बिलों को जमा करने पर निर्धारित सीमा तक और बीमित राशि से अधिक नहीं, इलाज के लिए किए गए उचित और आवश्यक खर्चों की प्रतिपूर्ति करेगी.

आयु सीमा:

पॉलिसी निम्नलिखित मामलों में मुआवजा प्रदान नहीं करती है:

• आपराधिक इरादे से कानून का कोई भी उल्लंघन करना

अनुभाग 7: कृषि ट्रैक्टर बीमा

पॉलिसी सड़क, रेल, या अंतर्देशीय जलमार्ग से पारगमन के दौरान आग, विस्फोट, चोरी, प्राकृतिक आपदाओं और आतंकवाद गतिविधि जैसी विभिन्न घटनाओं के कारण कृषि ट्रैक्टर को होने वाले नुकसान या क्षति के खिलाफ बीमाकृत व्यक्ति को कवर करती है। यह किसी एक पॉलिसी अवधि के दौरान ट्रैक्टर चलाते समय दुर्घटना के कारण ड्राइवर की मृत्यु या स्थायी विकलांगता के लिए कवरेज भी प्रदान करती

है।

मोटर वाहन अधिनियम, 1988 के प्रावधानों के अनुसार, पॉलिसी में ट्रैक्टर से जुड़ी दुर्घटना की स्थिति में तीसरे पक्ष की मृत्यु या शारीरिक चोट के लिए कानूनी देयता कवरेज भी शामिल है.

ट्रैक्टर ट्रेलरों को केवल तृतीय-पक्ष कवरेज के साथ कवर किया जा सकता है, और इस कवरेज का प्रीमियम ट्रैक्टर के प्रीमियम से अलग होगा। प्रति पॉलिसी केवल एक ट्रेलर को कवर किया जा सकता

है।