भारत में कृषि ऋण - राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड) का अवलोकन

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By CMV360 Editorial StaffUpdated On: 02-Mar-2023 12:16 PM

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ByCMV360 Editorial Staff |Updated On: 02-Mar-2023 12:16 PM

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कृषि भारतीय अर्थव्यवस्था की नींव के रूप में कार्य करती है, और यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि वित्तीय संस्थान देश भर में किसानों को विभिन्न प्रकार की मौद्रिक सहायता प्रदान करते हैं। कृषि ऋण कृषि से संबंधित गतिविधियों की एक श्रृंखला के लिए उपलब्ध हैं।

भारत में उपलब्ध कृषि ऋण के प्रकार

भारत में कृषि ऋण का उपयोग निम्नलिखित गतिविधियों के लिए किया जा सकता है:

• दैनिक कार्यों का वित्तपोषण
• ट्रैक्टर और हार्वेस्टर जैसी कृषि मशीनरी खरीदना
• भूमि अधिग्रहण
• भंडारण की जरूरत है
• कृषि उत्पादों की मार्केटिंग के लिए कर्ज
• विस्तार और विकास

ऋण के अलावा, किसान अनुदान और सब्सिडी के लिए भी पात्र हो सकते हैं जो फसल के नुकसान या नुकसान की स्थिति में उनकी रक्षा करते हैं। वित्तीय सहायता के ये रूप केवल खाद्य फसल की खेती तक ही सीमित नहीं हैं, बल्कि बागवानी, जलीय कृषि, पशुपालन, रेशम की खेती, मधुमक्खी पालन और फूलों की खेती जैसे संबंधित कृषि क्षेत्रों में लगे व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हैं।

राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड)

नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (NABARD) भारत में एक अग्रणी वित्तीय संस्थान है जो किसानों और ग्रामीण समुदायों को महत्वपूर्ण वित्तीय सहायता प्रदान करने में सहायक रहा है। 1980 के दशक की शुरुआत में, नाबार्ड ने वित्तीय ऋण के माध्यम से ग्रामीण अर्थव्यवस्था और कृषि को बढ़ावा देने की प्रवृत्ति निर्धारित की।

आज, भारत भर के अन्य सभी बैंक जो कृषि के क्षेत्र में ऋण प्रदान करते हैं, नाबार्ड के दायरे में आते हैं। भारत सरकार के साथ मिलकर काम करते हुए, नाबार्ड ने कई नवीन योजनाएं शुरू की हैं, जिनसे पूरे देश में किसानों को बहुत लाभ हुआ है।

नाबार्ड द्वारा शुरू की गई सबसे उल्लेखनीय योजना किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी) है। केसीसी एक क्रेडिट प्रणाली है जिसे विशेष रूप से किसानों की अल्पकालिक ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस योजना के तहत, किसानों को फसल उत्पादन, पशुपालन और अन्य संबद्ध कृषि गतिविधियों के लिए ऋण प्रदान किया जाता है। KCC लचीली पुनर्भुगतान शर्तें और ब्याज दरें प्रदान करता है, जिससे यह किसानों के लिए ऋण की आवश्यकता के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है।

नाबार्ड की अन्य पहलों में क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों की स्थापना, स्वयं सहायता समूहों को ऋण सुविधाएं प्रदान करना और विभिन्न क्षमता निर्माण कार्यक्रमों को लागू करना शामिल है। इन कार्यक्रमों ने भारत में एक अधिक मजबूत और टिकाऊ कृषि क्षेत्र बनाने में मदद की है, यह सुनिश्चित करते हुए कि किसानों की ऋण तक पहुंच है और उन्हें फलने-फूलने के लिए आवश्यक समर्थन है।

भारत में किसान क्रेडिट कार्ड योजना

किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी) योजना भारतीय बैंकों द्वारा 1998 में कृषि क्षेत्र को वित्तीय सहायता प्रदान करने के साधन के रूप में शुरू की गई थी। केसीसी किसानों को कई सुविधाएँ और लाभ प्रदान करता है और ऋण की मात्रा विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है जैसे कि खेती की लागत और खेत के रखरखाव।

यह योजना विशेष रूप से उन किसानों के लिए फायदेमंद रही है जो बैंकिंग प्रथाओं से परिचित नहीं हैं और उन्हें अनौपचारिक और कठोर लेनदारों से बचाता है जिससे अत्यधिक कर्ज हो सकता है। केसीसी कार्ड का उपयोग किसान फसल उत्पादन और घरेलू जरूरतों के लिए धन निकालने के लिए कर सकते हैं।

किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना एक सरल और परेशानी मुक्त प्रक्रिया है जिसमें न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता होती है। यह फसल बीमा कवरेज और ब्याज भुगतान पर सब्सिडी भी प्रदान करता है। केसीसी योजना के तहत, किसान 3 लाख रुपये तक की राशि के लिए 7% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर धन उधार ले सकते हैं।

किसान क्रेडिट कार्ड किसान के बचत खाते से जुड़ा हुआ है, और सभी लेनदेन एक खाते के माध्यम से किए जाते हैं। इसके अलावा, केसीसी खाते में कोई भी क्रेडिट बैलेंस ब्याज अर्जित करता है, जिससे किसानों को अतिरिक्त लाभ मिलता है।

सभी किसान केसीसी के लिए आवेदन करने के पात्र हैं, और जो इच्छुक हैं वे अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए अपने निकटतम बैंक में जा सकते हैं। किसान क्रेडिट कार्ड योजना किसानों को बहुत आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करने में एक सफल पहल साबित हुई है और इसने भारतीय कृषि क्षेत्र की वृद्धि और विकास में महत्वपूर्ण योगदान दिया है।

अन्य नाबार्ड समर्थित कृषि ऋण योजनाएं

किसान क्रेडिट कार्ड के अलावा, नाबार्ड ने कई अन्य ऋण योजनाएं विकसित की हैं जो विशिष्ट कृषि क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करती हैं। इनमें से कुछ योजनाओं की रूपरेखा नीचे दी गई है:

• डेयरी उद्यमिता विकास योजना: यह योजना व्यावसायिक स्तर पर उत्पाद को बेहतर बनाने के लिए आधुनिक डेयरी फार्मों के निर्माण, बछड़ा पालन को बढ़ावा देने, बुनियादी ढांचा प्रदान करने और रसद संचालन को उन्नत करके डेयरी क्षेत्र को बढ़ावा देती है। यह स्वरोजगार के अवसर भी पैदा करता है।

• ग्रामीण गोदाम: इस योजना का उद्देश्य किसानों को उनकी उपज को स्टोर करने के लिए गोदाम उपलब्ध कराकर उनकी मदद करना है। इससे उनकी धारण क्षमता में सुधार होता है, जो बदले में उन्हें संकट के बजाय उचित दरों पर अपनी उपज बेचने की अनुमति देता है। राष्ट्रीयकृत गोदाम प्रणाली के साथ, कृषि उपज का विपणन सरल हो जाता है।

• वेयरहाउस रसीदों पर ऋण: वेयरहाउस रसीद वित्तपोषण किसानों को डब्लूडीआरए-मान्यता प्राप्त गोदामों में अपनी उपज को स्टोर करने और उपज की गुणवत्ता और मात्रा का विवरण देने वाली रसीद प्राप्त करने की अनुमति देकर संकटकालीन बिक्री को रोकने में मदद करता है। इस रसीद का उपयोग बैंकों से संपार्श्विक मूल्य के 70 प्रतिशत तक ऋण प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है।

• सौर योजनाएं: इन योजनाओं का उद्देश्य सौर उपकरणों के उपयोग को बढ़ावा देकर ग्रिड पावर पर निर्भरता कम करना है, जैसे कि डीजल पंपों को सौर ऊर्जा से बदलना। सौर उपकरण की परिचालन लागत कम होती है और यह पर्यावरण के अनुकूल है।

इन योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी के लिए नाबार्ड की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं, जिसमें उनके लिए आवेदन कैसे करें। चूंकि इनमें से कई सब्सिडी-आधारित योजनाएं हैं, इसलिए आपका बैंक नाबार्ड द्वारा जारी किए गए धन के माध्यम से आपके द्वारा दी जाने वाली संबंधित सब्सिडी के खिलाफ आपके ऋण भुगतान को समायोजित करेगा।

भारत में कृषि ऋण प्रदान करने वाले प्रमुख बैंक

भारत में कई सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक हैं जो कृषि क्षेत्र में असाधारण ऋण सेवाएं प्रदान करने के लिए जाने जाते हैं। यहाँ कुछ प्रमुख वित्तीय संस्थान हैं:

भारतीय स्टेट बैंक कृषि ऋण

स्टेट बैंक ऑफ इंडिया एक अग्रणी वित्तीय संस्थान है जो भारत में कृषि क्षेत्र में परियोजनाओं के वित्तपोषण में सबसे आगे रहा है। देश भर में 16,000 से अधिक शाखाओं के साथ, उन्होंने लाखों किसानों को ऋण सेवाएं प्रदान की हैं।

एसबीआई किसान क्रेडिट कार्ड, फसल उत्पादन के लिए स्वर्ण ऋण और कृषि से संबंधित गतिविधियों के लिए बहुउद्देश्यीय स्वर्ण ऋण जैसे कृषि ऋण उत्पादों की एक श्रृंखला प्रदान करता है। बैंक कृषि मशीनीकरण के लिए ऋण भी प्रदान करता है, जिसका उपयोग ट्रैक्टर, कंबाइन हार्वेस्टर और ड्रिप सिंचाई प्रणाली जैसे उपकरण खरीदने के लिए किया जा सकता है। इसके अतिरिक्त, डेयरी, पोल्ट्री और मत्स्य पालन से संबंधित गतिविधियों के लिए भी ऋण लिया जा सकता है, और गोदाम रसीदों के विरुद्ध क्रेडिट लिया जा सकता है।

ऋण अदला-बदली योजना एसबीआई द्वारा पेश की जाने वाली एक और उल्लेखनीय विशेषता है, जो किसानों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है ताकि उन्हें गैर-संस्थागत उधारदाताओं से उच्च ब्याज दरों पर ऋण लेकर जमा की गई बकाया राशि को चुकाने में मदद मिल सके।

इसके अलावा, एसबीआई कृषि विपणन, कृषि व्यवसाय और कृषि क्लिनिक केंद्र स्थापित करने और भूमि खरीद के लिए वित्तीय सहायता भी प्रदान करता है। ये ऋण और सेवाएं न केवल मूल शाखाओं में बल्कि उनकी सात सहायक सहायक कंपनियों में भी उपलब्ध हैं: स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर एंड जयपुर, स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद, स्टेट बैंक ऑफ मैसूर, स्टेट बैंक ऑफ पटियाला, स्टेट बैंक ऑफ त्रावणकोर, स्टेट बैंक ऑफ इंदौर, और स्टेट बैंक ऑफ सौराष्ट्र।

यदि आप भारतीय स्टेट बैंक द्वारा प्रस्तावित किसी भी कृषि ऋण का लाभ उठाने में रुचि रखते हैं, तो आप अधिक विवरण और आवेदन के लिए अपनी निकटतम एसबीआई शाखा में जा सकते हैं।

एचडीएफसी बैंक कृषि ऋण

एचडीएफसी बैंक किसानों और कृषकों को कृषि ऋण की एक श्रृंखला प्रदान करता है, जो बागों और वृक्षारोपण की स्थापना से लेकर व्यावसायिक बागवानी को बढ़ावा देने और खेत की फसलों के उत्पादन तक कई उद्देश्यों की पूर्ति करता है। इसके अलावा, एचडीएफसी बैंक सभी किसानों और छोटे व्यापारियों के लिए गोदाम रसीद वित्तपोषण प्रदान करता है।

इलाहाबाद बैंक की कृषि ऋण सेवाएं

इलाहाबाद बैंक भारत में एक राष्ट्रीयकृत बैंक है जो किसानों और कृषकों को विभिन्न ऋण उत्पाद प्रदान करता है। उनकी अक्षय कृषि योजना किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करती है, जो केसीसी योजना के समान लाभ प्रदान करती है। यह उत्पाद सभी किसानों, काश्तकारों और कृषक मालिकों के लिए उपलब्ध है।

किसान क्रेडिट कार्ड के अलावा, इलाहाबाद बैंक ने अपना अनूठा उत्पाद विकसित किया है जिसे इलाहाबाद बैंक आलू उत्पादक क्रेडिट कार्ड योजना के नाम से जाना जाता है। यह योजना किसानों को उनकी खेती की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए समय पर वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है।

इसके अलावा, इलाहाबाद बैंक गोदाम रसीद वित्तपोषण, ऋण अदला-बदली योजनाओं और ग्रामीण गोदामों के निर्माण जैसी अन्य सेवाएं भी प्रदान करता है। इन सेवाओं को उनकी किसी भी शाखा के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है।

बैंक ऑफ बड़ौदा कृषि ऋण

जब भारत में कृषि परियोजनाओं के वित्तपोषण की बात आती है, तो बैंक ऑफ बड़ौदा किसानों के लिए अग्रणी संस्थानों में से एक है। वे विभिन्न योजनाओं की पेशकश करते हैं जो कृषि में लगभग सभी क्षेत्रों को पूरा करती हैं।

किसान दिन-प्रतिदिन के कार्यों के लिए ट्रैक्टर और भारी मशीनरी खरीदने के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, बैंक ऑफ बड़ौदा अन्य कार्यों के अलावा डेयरी, सुअर पालन, मुर्गी पालन, रेशम उत्पादन, भेड़ और बकरी पालन में शामिल इकाइयों को स्थापित करने या चलाने के लिए आवश्यक कार्यशील पूंजी और धन प्रदान करता है।

किसान अपनी कृषि गतिविधियों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के लिए फोर व्हीलर लोन का विकल्प भी चुन सकते हैं। बैंक ऑफ बड़ौदा इस तरह के ऋण के लिए अधिकतम 15 लाख रुपये की पेशकश करता है।

कृषि के लिए पंजाब नेशनल बैंक के वित्तीय उत्पाद

पंजाब नेशनल बैंक कृषि उद्देश्यों के लिए तैयार किए गए वित्तीय उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, बंजर भूमि को विकसित करने, बायोगैस इकाइयों को स्थापित करने, या लघु सिंचाई उपकरण स्थापित करने के लिए ऋण के लिए आवेदन किया जा सकता है। इसके अलावा, पीएनबी मधुमक्खी पालन (मधुमक्खी पालन) में रुचि रखने वाले व्यक्तियों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

इसके अलावा, बैंक प्राकृतिक आपदाओं, बीमारियों और कीटों के कारण होने वाली फसल की विफलता के जोखिम को कम करने के लिए किसानों को गोदाम रसीद वित्तपोषण और बीमा कवरेज प्रदान करता है। बैंक की प्रधानमंत्री फसल बीमा योजना योजना ऐसे आयोजनों के दौरान किसानों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है। इनके साथ, पीएनबी किसान क्रेडिट कार्ड और ऋण अदला-बदली जैसी अन्य कृषि सेवाएं भी प्रदान करता है।

एक्सिस बैंक के कृषि ऋण उत्पाद

एक्सिस बैंक कृषि वित्त के क्षेत्र में एक विश्वसनीय नाम है, जो किसानों को समर्थन देने के लिए वित्तीय उत्पादों की एक श्रृंखला पेश करता है। इनमें किसान क्रेडिट कार्ड, स्वर्ण ऋण, ट्रैक्टर ऋण, गोदाम रसीद वित्तपोषण, और ग्रामीण गोदामों के निर्माण के लिए ऋण शामिल हैं।

एक्सिस बैंक की अनूठी पेशकशों में से एक कॉन्ट्रैक्ट फार्मिंग है, जो किसानों और कॉरपोरेट्स के बीच ऋण समझौतों की सुविधा प्रदान करती है। ऋणदाता फ़सल के उत्पादन और आपूर्ति के लिए तुरंत ऋण राशि का संवितरण करता है, यह सब उचित व्यवहार उधार संहिता द्वारा शासित होता है।

कृषि ऋणों पर विचार करते समय, विभिन्न प्रकार के उपलब्ध ऋण विकल्पों को देखते हुए, आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप ऋण के प्रकार पर शोध करना और उसकी पहचान करना महत्वपूर्ण है।

राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड) पर सामान्य अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

यहां राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड) के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न हैं:

प्रश्न1: नाबार्ड क्या है और ग्रामीण विकास में इसकी क्या भूमिका है?

उत्तर: नाबार्ड का मतलब राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक है। यह 1982 में स्थापित एक विकास बैंक है जो भारत के ग्रामीण क्षेत्रों में कृषि, लघु उद्योग, कुटीर और ग्राम उद्योग, हस्तशिल्प और अन्य ग्रामीण शिल्प, और अन्य संबद्ध आर्थिक गतिविधियों के प्रचार और विकास के लिए ऋण और अन्य सुविधाएं प्रदान करता है।

प्रश्न2: नाबार्ड से ऋण कौन प्राप्त कर सकता है?

उत्तर: नाबार्ड किसानों, ग्रामीण कारीगरों और उद्यमियों, स्वयं सहायता समूहों, संयुक्त देयता समूहों, ग्रामीण महिलाओं, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (एमएसएमई) सहित लाभार्थियों की एक विस्तृत श्रृंखला को ऋण और अन्य ग्रामीण विकास एजेंसियों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। ।

प्रश्न3: नाबार्ड किस प्रकार के ऋण प्रदान करता है?

उत्तर: नाबार्ड ग्रामीण विकास के लिए विभिन्न प्रकार के ऋण और वित्तीय सहायता प्रदान करता है, जिसमें कृषि और संबद्ध गतिविधियों के लिए दीर्घकालिक ऋण, फसल उत्पादन और विपणन के लिए अल्पकालिक ऋण, कृषि-प्रसंस्करण और मूल्य संवर्धन के लिए ऋण, ग्रामीण बुनियादी ढांचे के विकास के लिए ऋण, और अक्षय ऊर्जा परियोजनाओं के लिए ऋण, दूसरों के बीच में शामिल हैं।

प्रश्न4: मैं नाबार्ड से ऋण के लिए कैसे आवेदन कर सकता हूँ?

उत्तर: नाबार्ड से ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको आवश्यक दस्तावेजों के साथ निकटतम नाबार्ड शाखा या क्षेत्रीय कार्यालय में ऋण आवेदन जमा करना होगा। ऋण आवेदन एक विस्तृत परियोजना रिपोर्ट (डीपीआर) के साथ होना चाहिए जो परियोजना के उद्देश्यों, व्यवहार्यता और अपेक्षित परिणामों को रेखांकित करता हो।

प्रश्न5: नाबार्ड ऋण के लिए ब्याज दर क्या है?

उत्तर: नाबार्ड ऋण के लिए ब्याज दर ऋण के प्रकार, ऋण राशि और अन्य कारकों के आधार पर भिन्न होती है। आमतौर पर, नाबार्ड ऋणों के लिए ब्याज दर वाणिज्यिक बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर से कम होती है।

प्रश्न6: नाबार्ड ऋणों के लिए चुकौती अवधि क्या है?

उत्तर: नाबार्ड ऋणों की चुकौती अवधि ऋण के प्रकार और जिस उद्देश्य के लिए ली गई है, उसके आधार पर भिन्न होती है। आमतौर पर, लंबी अवधि के ऋणों की चुकौती अवधि 20 वर्ष तक हो सकती है, जबकि अल्पकालिक ऋणों को आमतौर पर एक वर्ष के भीतर चुकाया जाता है।

प्रश्न7: क्या नाबार्ड ग्रामीण विकास के लिए कोई सब्सिडी या अनुदान प्रदान करता है?

उत्तर: हां, नाबार्ड ग्रामीण विकास पहलों का समर्थन करने के लिए विभिन्न सब्सिडी और अनुदान योजनाएं प्रदान करता है, जिसमें सौर पंपों, सूक्ष्म सिंचाई और अन्य कृषि उपकरणों के लिए सब्सिडी के साथ-साथ ग्रामीण आधारभूत संरचना विकास, कौशल विकास और क्षमता निर्माण के लिए अनुदान शामिल हैं। .

प्रश्न8: मैं नाबार्ड और इसकी सेवाओं के बारे में अधिक जानकारी कैसे प्राप्त कर सकता हूँ?

उत्तर: आप नाबार्ड की वेबसाइट (www.nabard.org) पर जा सकते हैं या इसकी सेवाओं, ऋण उत्पादों, सब्सिडी योजनाओं और ग्रामीण विकास के लिए अन्य पहलों के बारे में अधिक जानकारी के लिए निकटतम नाबार्ड शाखा या क्षेत्रीय कार्यालय से संपर्क कर सकते हैं।