किसान क्रेडिट कार्ड योजना: किसानों को समय पर ऋण उपलब्ध कराना

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By CMV360 Editorial StaffUpdated On: 28-Feb-2023 11:40 AM

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ByCMV360 Editorial Staff |Updated On: 28-Feb-2023 11:40 AM

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किसान क्रेडिट कार्ड योजना, नेशनल बैंक फॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (NABARD) द्वारा 1998 में शुरू की गई, एक सरकारी पहल है जिसका उद्देश्य किसानों को औपचारिक ऋण तक आसान पहुंच प्रदान करना है। यह योजना कृषि, मत्स्य पालन और पशुपालन में लगे किसानों की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन की गई है।

KCC योजना किसानों को अल्पकालिक ऋण प्रदान करती है, जिससे वे उपकरण खरीदने और अन्य खर्चों को पूरा करने में सक्षम होते हैं। किसान योजना की कम ब्याज दरों से लाभान्वित हो सकते हैं, ब्याज केवल 2% से शुरू होता है और 4% पर औसत होता है, जो कि नियमित बैंक ऋणों के लिए ब्याज दरों से काफी कम है। इसके अतिरिक्त, केसीसी ऋण का पुनर्भुगतान उस फसल की कटाई अवधि के आधार पर किया जा सकता है जिसके लिए ऋण दिया गया था।

प्रधानमंत्री किसान सम्मान निधि योजना (पीएम-किसान) को पीएम किसान क्रेडिट कार्ड से जोड़ने के साथ, किसान अब 4% ब्याज दर पर 3 लाख रुपये तक के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। पीएम-किसान लाभार्थियों के लिए केसीसी प्राप्त करने की प्रक्रिया भी अधिक सुलभ हो गई है।

कुल मिलाकर, किसान क्रेडिट कार्ड योजना यह सुनिश्चित करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है कि किसानों को औपचारिक ऋण तक समय पर पहुंच हो, और वे अपनी वित्तीय स्थिरता में सुधार करते हुए अपनी कृषि, पशुपालन और मत्स्य पालन की जरूरतों का समर्थन कर सकें।

किसान क्रेडिट कार्ड के लाभ और सुविधाएँ

किसान क्रेडिट कार्ड योजना किसानों को कृषि और संबद्ध गतिविधियों के लिए ऋण तक पहुंच सहित कई सुविधाएँ और लाभ प्रदान करती है। इसमें डेयरी पशुओं और पंप सेट जैसी आवश्यकताओं के लिए निवेश ऋण के साथ-साथ 3 लाख रुपये तक के ऋण और विपणन ऋण शामिल हैं।

यह योजना स्थायी विकलांगता या मृत्यु के मामले में कार्डधारकों के लिए 50,000 रुपये तक के कवर और अन्य जोखिमों के लिए 25,000 रुपये के कवर के साथ बीमा कवरेज भी प्रदान करती है। पात्र किसानों को उनके किसान क्रेडिट कार्ड के अलावा एक आकर्षक ब्याज दर के साथ एक बचत खाता, साथ ही एक स्मार्ट कार्ड और डेबिट कार्ड प्राप्त होगा।

चुकौती के लचीले विकल्प उपलब्ध हैं, और संवितरण प्रक्रिया परेशानी मुक्त है। यह योजना सभी कृषि और सहायक आवश्यकताओं के लिए एकल ऋण सुविधा या सावधि ऋण प्रदान करती है, और किसानों को उर्वरक, बीज आदि खरीदने और व्यापारियों और डीलरों से नकद छूट प्राप्त करने में सहायता करती है।

क्रेडिट तीन साल तक की अवधि के लिए उपलब्ध है, फसल का मौसम खत्म होने के बाद पुनर्भुगतान किया जाता है। इसके अतिरिक्त, 1.60 लाख रुपये तक के ऋण के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। ये विशेषताएं और लाभ किसान क्रेडिट कार्ड योजना को अपनी कृषि गतिविधियों को वित्तपोषित करने और अपने कार्यों का विस्तार करने के इच्छुक किसानों के लिए एक महत्वपूर्ण साधन बनाते हैं।

किसान क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर

• किसान क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर अलग-अलग बैंकों और क्रेडिट लिमिट में अलग-अलग होती है।
• ब्याज दर 2% से लेकर औसत 4% तक हो सकती है।
• सरकार किसानों को उनके पुनर्भुगतान इतिहास और क्रेडिट इतिहास के आधार पर ब्याज दर कम करने के लिए सब्सिडी और योजनाएं प्रदान करती है।
• अन्य शुल्क जैसे प्रसंस्करण शुल्क, बीमा प्रीमियम (यदि लागू हो), और भूमि बंधक विलेख शुल्क जारीकर्ता बैंक के विवेक पर हैं।

किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी) के लिए पात्रता मानदंड

किसान क्रेडिट कार्ड ऋण योजना के कुछ पात्रता मानदंड हैं, जो इस प्रकार हैं:

• कोई भी व्यक्तिगत किसान जो मालिक-कृषक है, पात्र है।
• जो लोग एक समूह से संबंध रखते हैं और संयुक्त कर्जदार हैं, वे आवेदन कर सकते हैं। समूह को मालिक-कृषक होना चाहिए।
• बटाईदार, किरायेदार किसान, या मौखिक पट्टेदार केसीसी के लिए पात्र हैं।
• स्वयं सहायता समूह (SHG) या बटाईदारों, किसानों, किरायेदार किसानों, आदि के संयुक्त देयता समूह (JLG) पात्र हैं।
• फसल के उत्पादन या पशुपालन जैसी संबद्ध गतिविधियों के साथ-साथ गैर-कृषि गतिविधियों जैसे मछुआरे इस योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं।

मत्स्य पालन और पशुपालन के लिए योजना ने निम्नलिखित समूहों को पात्र लाभार्थियों के रूप में नामित किया है:

• अंतर्देशीय मत्स्य पालन और जलीय कृषि के लिए: मछली किसान, मछुआरे, स्वयं सहायता समूह (SHG), संयुक्त देयता समूह (JLG), और महिला समूह। लाभार्थी के रूप में अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको या तो मत्स्य पालन से संबंधित संपत्ति का स्वामित्व या पट्टे पर होना चाहिए। इसमें एक तालाब, एक खुला जल निकाय, एक टैंक, या एक हैचरी, आदि का मालिक होना या पट्टे पर देना शामिल है।

• समुद्री मत्स्य पालन के लिए: आपके पास एक पंजीकृत नाव या किसी अन्य प्रकार की मछली पकड़ने वाली नौका होनी चाहिए, और मुहाने या समुद्र में मछली पकड़ने के लिए आवश्यक लाइसेंस या अनुमति होनी चाहिए।

• कुक्कुट पालन के लिए: व्यक्तिगत किसान या संयुक्त उधारकर्ता, स्वयं सहायता समूह (SHG), संयुक्त देयता समूह (JLG) और भेड़, खरगोश, बकरी, सूअर, पक्षी और कुक्कुट के किरायेदार किसान, जिनके पास किराए या पट्टे पर शेड हैं .

• डेयरी के लिए: किसान, डेयरी किसान, स्वयं सहायता समूह (एसएचजी), संयुक्त देयता समूह (जेएलजी), और किराए पर लेने वाले किसान, जिनके पास शेड के मालिक हैं, लीज़ पर हैं या किराए पर लेते हैं।

किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी) के लिए आवश्यक दस्तावेज

केसीसी ऋण योजना के लिए आवेदन करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेज आवश्यक हैं:

• एक पूर्ण और हस्ताक्षरित आवेदन पत्र।
• आवेदक के पहचान प्रमाण की एक कॉपी, जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस आदि।
• पता प्रमाण दस्तावेज की एक प्रति, जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, जिसमें आवेदक का वर्तमान पता मान्य माना जाना चाहिए।
• जमीन के कागजात।
• आवेदक का एक पासपोर्ट साइज फोटो।
• जारीकर्ता बैंक द्वारा अनुरोधित अन्य दस्तावेज़, जैसे सुरक्षा पोस्ट डेटेड चेक (पीडीसी)।

किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन प्रक्रिया

किसान क्रेडिट कार्ड आवेदन प्रक्रिया ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से पूरी की जा सकती है। यहां अनुसरण करने के चरण दिए गए हैं:

ऑनलाइन:

• जिस बैंक में आप किसान क्रेडिट कार्ड योजना के लिए आवेदन करना चाहते हैं, उस बैंक की वेबसाइट पर जाएं।
• विकल्पों की सूची में से किसान क्रेडिट कार्ड विकल्प का चयन करें।
• 'लागू करें' बटन पर क्लिक करें, जो आपको आवेदन पृष्ठ पर पुनर्निर्देशित करेगा।
• फॉर्म में जरूरी डिटेल्स भरें और 'सबमिट' पर क्लिक करें।
• सबमिट करने पर आपको एक एप्लीकेशन रेफरेंस नंबर भेजा जाएगा।
• यदि आप पात्र हैं, तो बैंक आगे की प्रक्रिया के लिए आपसे 3-4 कार्य दिवसों के भीतर संपर्क करेगा।

ऑफ़लाइन:

• किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए आप अपनी पसंद की बैंक शाखा में जा सकते हैं।
• वैकल्पिक रूप से, आप बैंक की वेबसाइट से आवेदन पत्र डाउनलोड कर सकते हैं।
• फॉर्म को पूरा भरकर बैंक प्रतिनिधि के पास जमा करें।
• औपचारिकताएं पूरी होने के बाद बैंक में ऋण अधिकारी ऋण राशि में आपकी सहायता करेगा।

पीएम किसान सम्मान निधि योजना

भारत सरकार ने पीएम किसान सम्मान निधि योजना शुरू की, जो सभी किसानों को सालाना 6,000 रुपये तक की आय सहायता प्रदान करती है। यह योजना भारत के 2019 के अंतरिम केंद्रीय बजट के दौरान पेश की गई थी।

बजट 2020 के बाद, सरकार ने यह सुनिश्चित करने के लिए उपाय किए हैं कि संस्थागत ऋण देश के सभी किसानों के लिए अधिक सुलभ हो। इसे हासिल करने के लिए किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी) योजना और किसान सम्मान निधि योजना को मिला दिया गया है। नतीजतन, किसान सम्मान निधि योजना के सभी लाभार्थी किसान क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के पात्र हैं।

पीएम किसान सम्मान निधि योजना के तहत किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन प्रक्रिया

पीएम किसान सम्मान निधि योजना के तहत किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया इस प्रकार है:

• किसी भी वाणिज्यिक बैंक की वेबसाइट पर जाएं और एक पेज का आवेदन पत्र डाउनलोड करें।
• अपनी बुनियादी जानकारी जैसे उगाई जाने वाली फसलों के प्रकार और भूमि रिकॉर्ड भरें।
• भरे हुए फॉर्म को नजदीकी कॉमन सर्विस सेंटर (सीएससी) में जमा करें।
• सीएससी आपके आवेदन को सभी पात्र बैंकों को अग्रेषित करेगा।

केसीसी में लंबे समय तक ऋण चुकाने की अवधि

भारत में किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी) ऋण देने वाले बैंक कृषि क्षेत्र पर महत्वपूर्ण दबाव के कारण लंबी ऋण चुकौती अवधि पर विचार कर रहे हैं। पश्चिम बंगाल में एक राज्य स्तरीय बैंकरों की परामर्श बैठक में, ऋण चुकौती चक्र को 12 महीने से बढ़ाकर 36 या 48 महीने करने का प्रस्ताव किया गया था।

इसके अलावा, बैंकों ने सुझाव दिया है कि किसानों को पिछले ऋण चुकाने में विफल रहने के बाद भी अतिरिक्त ऋण प्राप्त करने की अनुमति दी जानी चाहिए, बशर्ते कि वे ब्याज चुकाते हों। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने वित्तीय सेवा विभाग के निर्देशों के आधार पर तीन चरणों वाली परामर्श प्रक्रिया शुरू की है। परामर्श प्रक्रिया नौ प्रमुख मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करेगी, जिसमें एमएसएमई और कृषि क्षेत्र के लिए ऋण, डिजिटल बैंकिंग, लाभों का प्रत्यक्ष हस्तांतरण और शिक्षा ऋण शामिल हैं। जबकि पिछली बैठक एक अंतर-बैंक बैठक थी, आगामी बैठक राज्य स्तर पर एक अंतर-बैंक बैठक होगी।

बैंकों द्वारा कुछ लोकप्रिय किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी)।

बैंक अलग-अलग किसान क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं जिनमें क्रेडिट सीमा और अधिकतम कार्यकाल सहित विभिन्न विशेषताएं होती हैं। भारत में विभिन्न बैंकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले कुछ शीर्ष किसान क्रेडिट कार्ड इस प्रकार हैं:

• एक्सिस किसान क्रेडिट कार्ड: इस कार्ड की क्रेडिट सीमा कार्ड के बदले ऋण के रूप में रु. 2.50 लाख तक है। नकद ऋण के लिए अधिकतम कार्यकाल 1 वर्ष तक और सावधि ऋण के लिए 7 वर्ष तक है।

• बीओआई किसान क्रेडिट कार्ड: यह कार्ड किसान की अनुमानित आय के 25% तक की क्रेडिट सीमा प्रदान करता है, लेकिन 50,000 रुपये से अधिक नहीं। अधिकतम कार्यकाल लागू नहीं है।

• एसबीआई किसान क्रेडिट कार्ड: इस कार्ड की क्रेडिट सीमा फसल की खेती और फसल पैटर्न पर आधारित है। इस कार्ड की अधिकतम अवधि 5 वर्ष है।

• एचडीएफसी किसान क्रेडिट कार्ड: यह कार्ड 3 लाख रुपये तक की क्रेडिट सीमा प्रदान करता है, और अधिकतम अवधि 5 वर्ष है।

किसान क्रेडिट कार्ड बैलेंस कैसे चेक करें

किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए अब आप केसीसी जारी करने वाले किसी भी बैंक के माध्यम से प्रक्रिया को ऑनलाइन पूरा कर सकते हैं। अपने किसान क्रेडिट कार्ड का बैलेंस चेक करने के लिए आप उस बैंक के कस्टमर केयर से संपर्क कर सकते हैं जिसने आपका कार्ड जारी किया है। वैकल्पिक रूप से, आप बैंक की वेबसाइट पर लॉग इन कर सकते हैं और उनके पोर्टल के माध्यम से अपने किसान क्रेडिट कार्ड बैलेंस की जांच कर सकते हैं।

किसान क्रेडिट कार्ड ऋण योजना पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)।

प्र1. फसल ऋण क्या है और यह केसीसी से कैसे संबंधित है?

उत्तर. फसल ऋण किसानों को उनकी कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए प्रदान किए जाने वाले ऋण हैं। किसान क्रेडिट कार्ड (केसीसी) बैंकों द्वारा दी जाने वाली एक प्रकार की फसली ऋण योजना है। हालाँकि, केसीसी ऋण का उपयोग अन्य उद्देश्यों के लिए भी किया जा सकता है।

प्रश्न 2। किसान क्रेडिट कार्ड की वैधता अवधि कितनी है?

उत्तर. केसीसी की वैधता अवधि पांच वर्ष है। जिस अवधि के लिए ऋण स्वीकृत किया गया है वह उस गतिविधि पर निर्भर करता है जिसके लिए ऋण लिया गया है।

प्र3. किसान क्रेडिट कार्ड के लिए आयु की आवश्यकता क्या है?

उत्तर. केसीसी के लिए न्यूनतम आयु आवश्यकता 18 वर्ष है, और अधिकतम आयु सीमा 75 वर्ष है। यदि आवेदक एक वरिष्ठ नागरिक है, तो एक कानूनी उत्तराधिकारी को सह-उधारकर्ता के रूप में शामिल किया जाना चाहिए।

Q4। किसान क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दर क्या है?

उत्तर. केसीसी के लिए ब्याज दर बैंक द्वारा तय की जाती है, लेकिन केसीसी परिपत्र दिनांक 20 अप्रैल 2012 के अनुसार, अधिकतम 3 लाख रुपये की मूल सीमा के साथ अल्पकालिक ऋण पर ब्याज दर 7% प्रति वर्ष है।

Q5. बैंक किसान क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट सीमा कैसे निर्धारित करता है?

उत्तर. पहले वर्ष के लिए केसीसी पर दी जाने वाली ऋण सीमा वित्त और फसल पैटर्न के प्रस्तावित पैमाने के अनुसार फसल की खेती, घरेलू और कटाई के बाद की खपत आवश्यकताओं और फसल और व्यक्तिगत बीमा योजनाओं से संबंधित खर्चों पर आधारित है।

प्रश्न6. क्या किसान क्रेडिट कार्ड पर रिवॉल्विंग क्रेडिट सुविधा उपलब्ध है?

उत्तर. हां, केसीसी ऋणों में असीमित निकासी और क्रेडिट सीमा के भीतर किए गए पुनर्भुगतान के लिए परिक्रामी नकद ऋण सुविधा उपलब्ध है।

प्रश्न7. केसीसी योजना क्यों शुरू की गई थी?

उत्तर. KCC योजना यह सुनिश्चित करने के लिए शुरू की गई थी कि कृषि, मत्स्य पालन और पशुपालन क्षेत्रों में किसान अल्पकालिक ऋण प्राप्त कर सकें और उपकरणों की खरीद सहित विभिन्न खर्चों के लिए अपनी ऋण आवश्यकताओं को पूरा कर सकें।